信用卡越刷越多,信用卡评分知识你知道么?

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前段时间看一则财经新闻说,发达国家的人均信用卡持卡数在七张左右,而我国只有两张。面上说,是给我们提供了一个信用卡蓝海市场。


实际上说到信用卡的持卡数量,可谓旱的旱死,涝的涝死,十分不均匀。很多人完全不用信用卡,偶尔超前消费会选择类似支付宝花呗、借呗,或者京东白条,而不是用信用卡。而另一部分人,动辄五六张、七八张乃至更多的信用卡。

用信用卡的人,结果也是千差万别。有的信用卡越用,提额越高,还收到银行给的信贷授信额度,用这部分信用额度置业安家甚至做生意还产生了不错的效益。还有一部分人,信用卡用着用着就被降额甚至封卡了。此外还有部分完全无视自己征信的人,信用卡的钱刷出来直接将卡扔掉认为银行的羊毛不薅白不薅。

关于信用卡使用一段时间以后是被提额还是降额甚至封卡,说到底,就是跟银行对持卡人的信用评分有很大区别

通俗的话讲,就是银行给信用卡划分了四种状态:风控卡、普通卡、信用良好卡、优秀卡。

如果按照满分100分,来给这四种状态打个分的话,风控卡0-30分;普通卡30-60分;信用良好卡60-85分;优秀卡85分+。




银行如何来给这些发行的信用卡评分呢?


人说冰冻三尺非一日之寒,信用卡的评分一般是根据持卡人最近三个月的动向进行综合评分的,并不是一成不变。

拿风控卡来说,一般卡使用时间都在6个月以上,会有逾期,经常在信用卡还款的宽限期才一边还款,一边刷出来再还款,尽管是全额还款,银行长期风控数据却显示持卡人还款有很大的压力。此外,持卡人的消费笔数并不多,都是长期、大额消费行为,在银行眼里这就是赤裸裸的套现,这显然是不被银行允许的。

银行一旦出现风控苗头,会在短时间内频繁电话邀请持卡人办理分期业务,甚至一天好多次。其实就是你让银行赚点分期手续费,也减轻自己短时间的还款压力,在银行看来是两全其美的事情。还有一个动作就是,会收到短信,要求持卡人在规定日期提供某笔消费金额的正规发票。如果是真是购物,发票肯定是可以提供的,但现实生活中很多持卡人并不是真是消费,提供不出来发票,就是对套现行为不打自招,你说银行会怎么办?

这些还是没那么严重的,做点消费分期或者境外消费行为,也就可以过去了。如果是直接被降额或者封卡,那就被动了,封卡后果严重性类似于被该银行“关进小黑屋”,和在该行发生90天逾期没有什么太大的区别。对于很多信用卡资金不断流动的人来说,这是非常让人被动的事情。


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1普通卡

银行看来很一般的信用卡。用八个字形容持卡人就是“不求有功,但求无过”。其实这一类卡是很容易一不小心进入银行的风控视线的。当然操作得当也会变成良好的卡。

普通卡的特点是,连续使用了半年以上,银行也会隔段时间打电话介绍分期业务,推荐办理,但是既不给临时额度,也不给固定额度的提升。持卡人申请的时候,总是不满足条件。至于银行的低息信贷业务当然也是绝缘的。

不过普通卡如果持卡人用卡得当,在三个月左右的时间改变自己在银行的“形象”也不是不可能。保持良好的用卡习惯,适当消费分期,或者境外消费,将自己打造成一个及其重视个人信用,也有一定资本的人,是完全可以的。这时候如果自己名下有房、车、保单之类的有价资产,不妨去银行提供一下,也是有助于自己树立在银行的良好形象的。


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信用良好的卡

在银行看来比较不错的卡了。这部分持卡人在连续用卡三个月之后,一般会获得银行的临时额度提升邀请。信用卡中心除了分期业务之外,还会隔三差五来推荐一下银行合作的保险业务,比如工银安盛、交银人寿等等。

信用良好的卡,在短时间内不会轻易被银行风控,部分持卡人会获得银行不高的授信额度,一般1-5万不等,不占用信用卡额度,使用周期一般3个月到24个月不等。保持良好的用卡记录,假以时日,成为银行的优质客户指日可待。

优秀卡,当然在银行的形象就是比较完美的了。这部分卡大部分都是金卡、白金卡。每年给银行贡献了不菲的年费,本身在银行的印象中就很好,再加上用卡习惯也不错,自然就是VIP里的VIP了。


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优秀卡

优秀卡不仅在每三个月到半年的时间里,都可以获得信用卡固定额度的提升,还能享受到银行的大额低息信贷业务。都知道很多银行推出有类似业务,比如广发财智金、浦发万用金、交通好享贷等等。额度5-20万,分期手续费也不过7厘左右,还不占用信用卡的固定额度。要知道,同样的还款方式,现在民间信贷利息在2分左右,直接去银行办理信贷,利息普遍在8厘到1分,还有服务费。信用卡附加的增值信贷业务相对来说,也是十分良心了。


关于银行监控信用卡的状态,今天就大致分析到这里,今后小编还会陆续推出更多关于信用卡的用卡、提额常识,喜欢就左上角关注一下吧!

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