唐小僧几百亿平台说没就没,6月近20家P2P产业彻底崩盘沦陷

“这是我买房子的钱。“这是一位投资者在网贷平台唐小僧总部讨要回应时的说法6月16日,自称央企背景、号称交易量达800亿元的唐小僧疑似“爆雷”。在QQ搜索中输入唐小僧维权群,画面是这样的:


▲图片来源:qq截图



不少用户被唐小僧p2p平台骗钱,目前该app老板已经跑路。。。



" 零钱交给唐小僧,财富随手噌噌噌 !" 

热衷追剧的小伙伴们,

对这样的广告应该不陌生。

结合剧情发展,

以情景剧形式,

由剧中演员巧妙推荐。


很多人出于对电视剧、播放平台的信任,购买相关产品。网贷平台 " 唐小僧 " 就是借助热播剧中插广告,笼络了大批用户和资金。而随着 " 唐小僧 " 被警方调查,众多投资者钱财受损。中插广告如何监管?这些网贷平台的中插广告是否触碰监管红线?如果产品违法,平台和制作方是否担责?现代快报记者进行了调查。


△唐小僧在电视剧《琅琊榜 2》中投放的广告


曾到处打广告的 " 唐小僧 " 被查


近日,上海花木派出所贴出告示称,资邦金服网络科技有限公司因涉嫌非法集资,警方正在依法调查中。而资邦金服就是网络投资平台 " 唐小僧 " 的母公司。对外宣称的项目收益率曾经超过 12%,加上强大的广告攻势," 唐小僧 " 吸引了大量用户。官网数据显示,该平台于 2015 年 5 月正式上线,截至 2018 年 5 月 31 日,注册人数超过 1000 万人,累计借贷金额 9.3 亿元。


对于 " 唐小僧 " 的被查,损失了 11 万元的吴女士觉得很费解。她对现代快报记者说," 唐小僧 " 的广告打得非常多,在《琅琊榜 2》等多个热播剧里有,爱奇艺、优酷视频等平台都能看到,就连上班的电梯内都有广告。吴女士表示,正是由于有这么多广告,才取得了投资人的信任。


" ‘唐小僧’的宣传力度挺大的,我一共注册了两个理财账号。" 投资者陈先生对现代快报记者表示,两个账号一共损失了 25 万元。另一位投资者王先生和老婆两个人共损失了近 90 万元。


中插广告泛滥,过半是互联网金融类


投资者们所说的广告,也就是现在流行的创意中插广告。几乎每一部热播剧中都有。现代快报记者调查发现,不管是古装剧还是现代剧,中插广告半数以上都是互联网金融理财类广告。当身着古装的剧中角色打开某款互联网借贷 APP 说着 " 一分钟轻松到账 " 的台词,观众想不出戏,还真的挺难。


以 2017 年的热播剧《猎场》为例,掌众财富、宜信普惠、小赢理财等网贷平台接连出现。今年热播的《上海女子图鉴》中,20 集有 14 集的广告被网利宝和爱投资 APP 霸占,占全剧中插广告的 7 成。再看近日首播就突破 3 亿点击量的《扶摇》,插播广告也是互联网金融理财类。


根据现代快报记者的调查,想要做一条中插广告,并不便宜。一名业内人士向现代快报记者透露,现阶段创意中插广告的市场价格从 30 万元到 300 万元不等,仅仅两年价格就上涨了十多倍。决定价格的关键因素是剧集的流量。具有高流量潜质的剧集会进行商业化策划、包装,然后打包向有需求的广告商进行重点推介。


互联网金融广告为啥钟爱热播剧?


现代快报记者了解到,互联网金融最初也有线下大规模营销活动,但随着虚假宣传、诱导消费者、跑路事件增多,监管部门多次出手整治。


2015 年,新《广告法》禁止了互金平台的线下广告投放,广告内容也被加以限制。2016 年 8 月,银监会又发布《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》规定:" 禁止网贷平台自行或委托、授权第三方在互联网、固定电话、移动电话等电子渠道以外的物理场所进行宣传或推介融资项目。"


另一方面,中插广告的回报率也较高。由于强制性插播,广告的传播率大大提高。" 虽然是高投入,却也是高收获。"


业内人士表示,正是因为相关法律法规对互联网金融广告的诸多限制,再加上热播剧中插广告的隐蔽性、高流量、高收获,才让互金平台看中了这个市场。


当日上午,有“唐小僧”高管主动找到经侦支队...


▲图片来源:唐小僧广告截图


直击现场:有投资者买房钱都投了进去


每日经济新闻(微信号:nbdnews)记者于16日下午赶到唐小僧位于上海浦东的公司总部18层,楼下大厅也有几位投资人前来查看情况。保安人员告知记者,18楼层因警察介入调查被封锁


记者赶到经侦支队,发现在场报案并填写个人信息的投资人约10多人。记者以投资者身份从一位收集投资人报案信息的警察那了解到,侦办自今天投案开始,他们几个高管自己过来的,上午刚来。至于具体说了什么,不便透露。目前整个调查细节不方便透露,投资人可以日后拨打经侦支队电话了解案件进程。


▲“唐小僧”总部楼下 (图片来源:每经记者 宋戈 实习生 谢婧/摄 )


至于平台是属于非法集资还是理财平台,还需要通过进一步调查才能得出结论。不过,上述人员告诉记者,正常情况是60天就能确定是否立案,至于立案的条件则为平台是否有涉及自建资金池或资金自用的行为。若立案成功,追缴资金将会按“银行流水单”返还给投资人。记者尝试拨打了经侦人员提供的了解案件进展的电话,截至目前尚未得到回应。


每日经济新闻(微信号:nbdnews)记者了解到,在场报案的投资人最多投入金额将近300万元,小额投资者也有几万元的投入


这是我买房子的钱,房子的定金都交了,还有几天就到期了,现在钱提不出来。”一位投资者无奈地说道,“前天提了5万元,昨天提了1万元,都能很快到账,但今天提现就不行了。”大部分投资人的投资均为近期到期,这也是许多投资人此前未提现过的原因。


据证券时报报道,唐小僧投资交流群里,也已经炸开了锅,不少投资者人表示目前已无法提现,且客服联系不上。其中投资者小V表示,她自己放了23万进去,为了能薅羊毛,得到返利,又用家人的账户做了一个新手注册10万的投资,下个月5号才到期,没想到平台就突然爆雷。


▲投资者填写个人陈述笔录(图片来源:每经记者 宋戈 实习生 谢婧/摄 )


另据自媒体P2P情报局消息,唐小僧公司“工资很久没发”,多数员工“被离职”。在此期间,公司要求员工:1,请尽快获取个人物品:其中员工的离职证明和劳动手册,已经整理,放置在HR部门。2,请尽量稳定,不聚众不声张,给公司一点时间,解决社保公积金和五月份工资。


唐小僧到底是什么背景?


据证券时报报道,事实上,唐小僧在爆雷前就已有征兆。唐小僧理财APP上一则公告称,平台将于6月15日22:30至6月19日14:00进行系统升级,系统升级期间暂停运营。不少投资人认为,放假期间进行系统升级在业内比较少见,且升级时间过长,非常可疑


▲图片来源:唐小僧理财app截图


在唐小僧贴吧里有投资者表示,近期会有多部门联合彻查资邦元达(也是资邦金服控股子公司),薅羊毛可别把本金搭进去了。



唐小僧曾经一度被誉为民间四大高额返利平台,其他三家分别是钱宝网、雅堂金融、联璧金融。而这4家除联璧金融外,其他三家全部爆雷。


据唐小僧官方微信公众号显示,截至2018年5月31日,唐小僧累计借贷余额约9.3亿元,累计借贷笔数53994笔,累计借款人数量948人,最大单一借款人待还款金额占比0.18%,零逾期


在公司大事记可以看到,2017年8月,唐小僧注册会员超1000万人,交易额超750亿元。粗略按照行业1%的转化率计算,有效投资用户也有10万人。


公开资料显示,唐小僧运营公司为资邦元达(上海)互联网金融信息服务有限公司,成立于2014年10月,注册资本26000万元,法人为陶蕾。资邦元达的股东分别为资邦金服网络科技集团有限公司(持股占比达99%)、资邦(上海)投资管理有限公司(持股占比为1%)。


资邦金服旗下除了唐小僧外,还有马上贷、资邦财富、享多期、趣撩等产品和服务,资邦金服由资邦(上海)投资控股有限公司全资控股,其对外投资公司还有两大自然人股东,分别为陶蕾、俞永生。


▲图片来源:唐小僧官网截图


而据证券时报报道,2017年1月20日,唐小僧母公司资邦金服正式被“央企”瑞宝力源战略重组


而据媒体报道称,瑞宝力源的“央企背景”其实是指背后的母公司“中国瑞宝国际合作有限公司”,在中国瑞宝的官网显示“中国瑞宝国际合作有限公司是经国务院批准,于1985年在国家工商行政管理总局登记注册的国家级国际经济技术合作公司。涉及的业务领域包括:核能、航空、航天、新能源、机电、国际安防、金融、投资......”


但该公司在经过一系列股权变更之后,已经变成民营企业,而非其宣传的所谓“央企”。


而瑞宝力源董事长刘琅在2017年开始在全国各地极力推销名为“亚欧币”的虚拟货币,并宣称是国家唯一认可的虚拟货币。但实际上该公司并没有任何实体产业,靠不断发展会员收取资金维持运营,在全国多个省市发展内、外盘会员47000余人,涉案金额40.6亿元

一位律师,其表示:


▲图片来源:摄图网


第一,选择正规的信贷平台。可以查询平台的工商登记信息及所有涉案情况,如果这个平台总是官司缠身,投资者就要谨慎考虑一下投资计划了。


第二,了解借款人的资质情况。不仅要了解信贷平台的资质,也有必要要求信贷平台公开资金运转情况及借贷人的基本情况、信用资质。例如有的信贷平台提倡‘抵押担保借贷’,这就提高了借贷人的门槛,也有利于保证后期资金的回流。


第三,签订正规平等投资合同。在签订合同时认真阅读各项条款,例如信贷平台作为中介方的权利义务、是否是一对一运作、是否有第三方担保公司已对借款人资质进行审核、后期资金回流方式及节点等。


第四,学会保留证据。从接触信贷平台开始,包括其宣传彩页、与业务员的聊天记录、签订的投资协议等,虽然单个证据的证明力不是很高,但整体放一块更有利于证据链的完整性。


另外,该律师还表示,对于业务员给予的重要口头承诺也可以书面形式附加在合同里,有条件的可以请律师等专业人士提前审查

6月已有19家网贷出现提现困难

端午节后暴雷速度加快


据财汇大数据终端统计显示,截止到今年5月底,网贷行业累计成交量已经达到71584.64亿元,突破7万亿大关。但进入6月,伴随越来越大的行业规模,潜藏在网贷行业身上的“雷”也逐渐遮掩不住,并得到初步的集中爆发。


(图片数据来自网贷之家)


据网贷之家统计,6月以来,截止到目前,已经有19家网贷平台出现问题,其中还有一些明星平台,如唐小僧、联璧金融等,而这个数量是5月全月的近两倍。记者发现,6月问题平台多集中发生在北上广等一线城市,且事由均是提现困难。


值得注意的是,6月的“雷”超一半是发生在端午节及其之后,也就是说,短短几天就有十余家平台出现问题。


6月16日,端午小长假的第一天,对外宣称具有央企背景、并号称交易量达800亿元之巨的网贷平台唐小僧“爆雷”。目前上海经侦已对其母公司资邦金服立案侦查,尚未对外通报具体案件信息。但在这家实为高额返利性质、广告遍地开花的平台“现出原形”之后,网贷的“雷”曝出频率逐渐加快,说一天数“雷”并发也不夸张,并最终烧到了民间高返四大平台最后一家“存活者”——“联璧金融”的身上。6月23日下午,上海市松江公安分局宣布,警方已依法对联璧金融立案侦查,目前,张某等15名犯罪嫌疑人已被依法采取刑事强制措施,案件正在进一步调查中。

 

资金面紧张叠加备案延期


为什么6月网贷平台会出现集中“暴雷”之势?这里不得不提一个时点的问题。众所周知,根据监管规定,网贷整改备案的最后期限是今年6月末,虽然最终备案延期,但由于备案的门槛较高,众多网贷平台被卡在门外,求门而不得进。


“平台监管备案压力日益增大,此外备案延期使得一些平台看不到上岸的希望”,网贷之家研究员陈晓俊表示,还有一些平台长期通过高反支撑,这也导致投资人更加谨慎,再加上资金面紧张的情况,也无疑加速了部分平台出现资金链的问题。


资金成本、合规成本,摆在多数网贷平台面前的选择似乎也越来越少。上海一家网贷平台的相关负责人向记者表达了担忧,“现在备案有难度,我们公司内部工作氛围也很紧张,压力很大”,在他看来,备案延期的这段时间是网贷平台的一个分水岭,“合规的平台会吸引越来越多的资金和流量,有些不符合监管规定的也会主动或被动的退出”。


在陈晓俊看来,备案延期的大背景下,问题平台仍会继续出现,对于投资者而言,选择平台时需要谨慎对待,尤其是对一些羊毛平台更要特别留意,要记住平台的合规透明是投资中应该首要考虑的因素。


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